信用卡透支,会坐牢吗?

  发布时间:2020-4-30 16:38:24 点击数:

01

“恶意透支”型信用卡诈骗罪的构成要件

具有非法占有的目的

根据《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(法释〔2009〕19号)第六条第二款、第三款之规定,具有下列情形的可以推定行为人具有非法占有的目的:

 

(1)明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;

(2)使用虚假资信证明申领信用卡后透支,无法归还的;

(3)透支后通过逃匿、改变联系方式等手段,逃避银行催收的;

(4)抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;

(5)使用透支的资金进行犯罪活动的;

(6)其他非法占有资金,拒不归还的情形。

 

在认定是否具有非法占有目的时,应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。

 

须经银行两次有效催收

2018年修订后的司法解释在原司法解释基础上增加了“有效催收”的要求,根据新司法解释第七条规定,有效催收必须满足以下条件:

 

(1)在透支超过规定限额或者规定期限后进行;

(2)催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式,但持卡人故意逃避催收的除外;

(3)两次催收至少间隔三十日

(4)符合催收的有关规定或者约定。

 

对于是否属于有效催收,应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。

 

两次催收超过三个月仍不归还

《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(2018年修订)第六条第一款规定,持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

 

恶意透支数额五万元以上

两高《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(2018年修订)第八条规定, 恶意透支,数额在五万元以上不满五十万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”。根据上述司法解释第九条规定,恶意透支数额的认定需要注意以下几个问题:

 

(1)恶意透支的数额是指“实际透支的本金数额”

恶意透支的犯罪对象主要是发卡银行的本金,而“利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用”属于发卡银行的市场收入,通过民事等其他法律手段加以保护更为妥当,因此恶意透支计算的仅指本金,不包括利息、滞纳金等费用。

 

(2)恶意透支金额的计算截止时间为公安机关立案时

即在公安机关立案前归还的金额均不得作为恶意透支金额认定。

 

(3)透支期间归还款项一律认定为归还本金

不论贷款合同约定还款方式是先息后本还是本息一次性归还,透支期间归还的款项一律认定为是归还本金。

02

“恶意透支”型信用卡诈骗罪刑事责任

基本刑档

根据恶意透支的数额或者情节,对恶意透支型诈骗犯罪嫌疑人最高可以处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

可不起诉或免罚情形

根据《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(2018年修订)第十条,恶意透支数额较大,在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的,可以不起诉;在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的,可以免予刑事处罚。但是,曾因信用卡诈骗受过两次以上处罚的除外。

 

(1)提起公诉前全部归还可以不起诉

根据上述规定,对于数额较大的情形,行为人在提起公诉前全部归还透支本金的,检察机关可以不起诉。

 

(2)一审判决前全部归还可以免予刑罚

根据上述规定,对于数额较大情形,一审判决前归还全部本金或者具有其他情节轻微情形的,法院可对其免予刑事处罚。

 

(3)有过两次前科的不适用免罚规定

可以免罚之规定仅限于“数额较大”的恶意透支案件犯罪嫌疑人,不适用于“数额巨大”、“数额特别巨大”情形,也不适用于因信用卡诈骗受过两次刑事处罚的当事人。

上海牛方兴律师:13918656196

 

 

 





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